Uma pesquisa do SPC Brasil revela que 47% das pessoas da chamada Geração Z , que tem hoje de 18 a 25 anos, não faz controle de seus gastos.
A SPC Brasil é uma empresa de tecnologia vinculada à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) que processa e armazena todas as operações de crédito realizadas pelas empresas no país.
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As justificativas
para a falta de controle das finanças vão de não saber fazer (19%) à preguiça (18%), falta de hábito ou disciplina (18%) e não ter
rendimentos (16%). Os dados revelam um endividamento recorde dos mais jovens, diz a economista-chefe do SPC Brasil Marcela Kawauti.
“As principais dívidas são as tradicionais, e o cartão de crédito ainda é muito presente. Vale lembrar que, nessa fase da vida, o cartão de crédito provavelmente é usado para pagamento de contas do dia a dia, e não de contas básicas", destaca Marcela.
"Então, esse jovem também se endivida com coisas que ele não deveria pagar a prazo, e sim à vista”, acrescenta.
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A estudante de publicidade Jhulia Costa, de 18 anos, que mora em São Paulo e começou a fazer estágio
, tem cartão de crédito com limite que ela própria considera alto, e já está endividada. Jhulia conta que resolveu fazer compras e depois não conseguiu pagar a fatura do cartão em dia. A dívida rapidamente passou de R$ 900 para R$ 1.500.
“É aquela coisa do jovem: quer comprar aquilo e aí, no final do mês , não tem como pagar. Eu saí comprando roupa, coisas para cabelo…", lembra a estudante, que pretende pagar o que deve o mais rápido possível.
“Eu vou ter que sentar e fazer uma planilha de gastos , para ver o que consigo cortar no momento e, até o final do ano, para pagar essa dívida. Estou me controlando, já deixei o cartão, bloqueei, cancelei tudo, agora, só débito”, afirma.
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Marcela Kawauti considera a falta de educação financeira um grande problema.
“Mesmo entre os mais jovens, o problema da educação financeira é muito forte. Apesar de estarem na vanguarda, terem mais apetite por tecnologia, ainda tem meios tradicionais de se endividar, e meios tradicionais de controlar ou deixar de controlar o seu orçamento, principalmente porque falta educação financeira para eles”, diz a economista.
Antecipação de salário
Para ajudar a evitar dívidas, existem várias estratégias. Um serviço por aplicativo, inédito no brasil, antecipa o salário dos dias trabalhados, mediante acordo prévio com a empresa. O valor cai direto na conta do usuário. Não há cobrança de juros, apenas uma tarifa de R$ 9 para receber antes qualquer valor.
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Empresas desse tipo são comuns nos Estados Unidos
e agora estão chegando ao Brasil. Uma delas é a Xerpay e tem o americano John Delaney como COO em São Paulo. COO é a
sigla inglesa de chief operating officer
, ou diretor de operações.
Segundo Delaney, é mais vantajoso antecipar o salário a fazer um empréstimo para quitar uma dívida.
“É muito mais barato antecipar o salário que o colaborador já ganhou que contratar um crédito no mercado tradicional, em que a pessoa paga juros altos, sobretudo no atual cenário brasileiro. E também tem a questão da inadimplência: se você não pagar o valor devido, acaba tendo mais encargos e multas e despesas”, avalia.
Estratégias
Quando o assunto é evitar o endividamento, cada um tem seu jeito. O do estudante de marketing Vitor Freitas, de 18 anos, é manter uma boa disciplina financeira.
“Não tenho cartão de crédito, não tenho nada. Decisão minha. Tem que saber usar, não é? No momento, eu prefiro não ter . Deixo tudo organizadinho em uma planilha , deixo lá no meu computador, e vou organizando”, explica Vitor.
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O SPC Brasil recomenda aos jovens colocar a vida financeira como prioridade
.
“O jovem endividado deve aproveitar que ele tem menos responsabilidades financeiras e colocar a vida financeira como prioridade. Anotar todos os gastos e toda a renda que ele tem, e direcionar esses gastos ao pagamento da dívida. É importante que a dívida seja paga o quanto antes para evitar cobrança de juros”, ressalta a empresa.