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Um dos produtos mais populares oferecidos hoje nas corretoras e bancos são as LCI´s

O que são LCI’s?

LCI’s são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras, como bancos, lastreados por hipoteca ou alienação fiduciária de imóvel. Explicando de outra maneira, LCI’s são títulos no qual o investidor está realizando um empréstimo para um banco, que por sua vez irá usar estes recursos para financiar projetos no setor imobiliário, daí o nome Letras de Crédito Imobiliários. Em troca o investidor recebe uma remuneração.

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Remuneração isenta de IR
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Remuneração isenta de IR

As LCI’s são geralmente remuneradas como um percentual da taxa do CDI. Este percentual pode ser maior ou menor dependendo do prazo e do emissor. Como as LCI’s são isentas de IR , sua remuneração geralmente é melhor que a de um CDB, já que estes são tributados. LCI’s também podem ser emitidas com remuneração atrelada ao IPCA ou pré-fixada.

Vale lembrar que a isenção de IR nas LCI´s vale apenas para PF.

Como as LCI’s são emitidas por instituições financeiras, elas gozam de garantia do FGC até o valor de R$250.000 por emissor. Ou seja, se o investidor comprar uma LCI e o banco emissor sofrer uma intervenção, os recursos (valor inicial investido + remuneração no período, totalizando R$ 250 mil) são devolvidos integralmente ao investidor. Cabe lembrar que o FGC garante um total de R$1 milhão por CPF/CNPJ para uma série de ativos de renda fixa (nos quais falaremos nas próximas colunas) se os mesmos não excederem o limite de R$250.000 por emissor.

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As LCI’s são registradas em sistemas de custódia e liquidação. As corretoras, como a XP, contam com o selo Cetip Certifica, que garante para o investidor o registro individualizado, por CPF, em cada operação realizada.

O estoque de LCI vêm aumentando significativamente a cada ano, sendo uma forma de fomento do setor imobiliário. Juntando-se a isso o fato de premiar o investidor PF com uma remuneração isenta de IR, faz com que as LCI´s tenham bastante procura por parte dos investidores.

Mesmo contando com a garantia do FGC é importante analisar a saúde financeira do emissor do ativo.

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