Neste momento, alguns do principais bancos brasileiros estão com campanhas de renegociação de dívidas em aberto, momento que pode ser aproveitado pelos consumidores.
Segundo Rodrigo Alexandre, especialista em direito do consumidor e representante da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor, a PROTESTE, quando os bancos abrem feirões de renegociação de dívidas, é um bom momento para os endividados aproveitarem.
“Nesses feirões, os bancos estão mais propensos a fazer uma renegociação, a baixar os juros , porque essa é uma operação só para isso”, afirma Rodrigo.
E se o banco está disposto, já é meio caminho andado já que, como aponta o especialista, “o banco não é obrigado a renegociar dívida, não existe determinação legal que o banco seja obrigado a renegociar”, explica.
Dicas para a hora de renegociar
Embora os feirões oferecidos pelos bancos facilitem, de certa forma, a vida de quem está endividado, ainda há muitos pontos com os quais é preciso estar atento na hora da renegociação.
André e Rodrigo afirmam que cada caso é um caso, e que o andamento do acordo entre cliente e banco vai depender, sobretudo, do tempo em que a pessoa está devendo e de sua capacidade de orçamento , deixando um pouco de lado a importância do valor da dívida.
Apesar de cada caso ser único, algumas dicas valem para todas os endividados que estão pensando em renegociar.
Se atente aos seus direitos
Apesar de devedor, a pessoa que quer renegociar tem direitos a ser preservados. Segundo Rodrigo, uma prática comum é que bancos tentem coagir os clientes a uma negociação que não é tão benéfica para o consumidor.
“O banco não pode pressionar o consumidor a aceitar uma renegociação que, na verdade, é uma imposição”, afirma o especialista.
Considere outras empresas
Se o seu banco não está oferecendo boas condições de negociação, André sugere que seja feita uma pesquisa de concorrência, para encontrar taxas mais baixas.
De acordo com ele, as Fintechs podem oferecer propostas interessantes em comparação aos bancos tradicionais. “Comparar é importante para conseguir, de fato, uma redução do custo de endividamento”, enfatiza.
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Negocie cara a cara
Embora a maioria dos feirões tenham opções de renegociação online, Rodrigo aconselha que a melhor opção é conversar pessoalmente com seu gerente.
“Pessoalmente, os gerentes dos bancos têm algumas possibilidades de diminuição de juros, algumas flexibilizações para chegar a um valor que aquela pessoa consiga pagar. O melhor é procurar o gerente e mostrar a situação e a condição que tem de pagar”, afirma.
Comece pelo cartão de crédito
Se você tem várias dívidas acumuladas, como cartão de crédito, cheque especial e empréstimos. Rodrigo afirma que, sem dúvida alguma, a melhor opção é começar pagando o cartão de crédito.
“O cartão de crédito é o principal motivo do grande endividamento do brasileiro, porque é onde os juros são os mais altos do mercado”, diz o especialista.
Compare o CET
Segundo Rodrigo, durante as negociações as pessoas se atentam muito às taxas de juros, mas se esquecem do Custo Efetivo Total, o CET. O dado, que o banco é obrigado a oferecer ao cliente, engloba todos os juros, taxas e tarifas. Para Rodrigo, só assim o consumidor pode saber se realmente está trocando uma dívida com juros maiores por uma dívida com juros menores.
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Não ultrapasse os limites do seu orçamento e tenha condições de pagar
A renegociação é o momento de encontrar uma proposta com a qual o cliente possa realmente se comprometer. Por isso, segundo os especialistas, a primeira grande questão a se pensar é em comprometer menos de 30% do seu orçamento com as parcelas da dívida.
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E o segundo ponto é conseguir ter condições de pagar as parcelas até o fim do prazo da renegociação. Isso é importante para não ter que cair em uma terceira negociação com o banco.
“Se a pessoa não pensar nisso, a possibilidade de ela se enrolar na dívida novamente daqui a alguns meses é grande. E aí não compensa ela fazer uma nova renegociação na qual os juros podem ser mais altos”, esclarece Rodrigo.
Não se empolgue em se endividar mais
Quando o cliente renegocia sua dívida, ele deixa de ser inadimplente e fica com o nome limpo. Na maioria dos casos, isso significa que ele adquire mais crédito para pegar outros empréstimo. Mas André aconselha que isso não seja feito, tanto para não se pendurar ainda mais, quanto porque o momento da economia brasileira não é o melhor para começar uma nova dívida.
Para alguns bancos, como o Itaú e a Caixa Econômica Federal, os programas têm prazo de validade
. Confira as campanhas
:
Itaú
Prazo: até 30 de setembro de 2019.
Condições especiais: em sua campanha de renegociação de dívidas, o Itaú oferece aos clientes parcelamento em até 60 vezes e prazo de três meses para pagar a primeira parcela, válidas para quem está com parcelas entre 15 e 180 dias de atraso. Para os demais clientes, o banco também promete mais facilidade de renegociação durante a campanha.
Como aproveitar: para renegociar, é possível ir pessoalmente até a agência bancária, entrar em contato com a central telefônica ou usar os canais de autosserviço como aplicativo e site .
Caixa Econômica Federal
Prazo: até 31 de dezembro de 2019.
Condições especiais : na campanha Você no Azul, a Caixa promete proporcionar facilidades para regularização de débitos com atraso superior a 360 dias, com descontos que podem chegar a 90% para liquidação à vista. Para contratos habitacionais, os clientes têm a oportunidade de reduzir em até 80% o valor de 12 prestações.
Como aproveitar : os clientes Caixa podem renegociar suas dívidas através dos sites da campanha e do banco , pelo telefone ou até pelas redes sociais da Caixa.
Banco do Brasil
Prazo: campanha recorrente.
Condições especiais : em seu Portal de Solução de Dívidas, o Banco do Brasil permite que seus clientes renegociem, ampliando seus prazos e recebendo descontos. Por lá, também é possível fazer sua proposta e aguardar a análise dos especialistas em renegociação do banco.
Como aproveitar : os clientes devem entrar no site do programa ou utilizar o aplicativo para celular.
Santander
Prazo: não informado
Condições especiais : atualmente, o Santander oferece condições especiais para renegociação de dívidas. Clientes com mais de 60 dias de atraso podem dividir o débito em até 12 vezes sem juros, e clientes com menos de 60 dias de atraso podem obter até 50% de desconto na taxa mensal.
Como aproveitar: independentemente da campanha atual, o Santander mantém sempre um site específico para renegociação de dívidas.
Bradesco
Prazo : campanha recorrente.
Condições especiais : o Bradesco não divulgou condições especiais de renegociação, mas mantém um site no qual seus clientes podem entender suas dívidas e fazer propostas de negociação ao banco.
Como aproveitar : os clientes devem acessar o site de renegociação de dívidas do Bradesco.