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Após fazer transferência de dívida, consumidor conseguiu reduzir a parcela do financiamento em cerca de 20%

A transação financeira que permite ao consumidor fazer transferência de dívida, sem custos, de um banco para outro, em busca de melhores taxas para a quitação do empréstimo, cresceu 70% no primeiro semestre de 2018 em relação ao mesmo período do ano passado.

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O Banco Central (BC), responsável por medir o volume de operações da chamada portabilidade de crédito, apurou que, entre janeiro e julho de 2017, foram negociados R$ 8,8 bilhões relativos à transferência de dívida . Enquanto que, neste ano, o montante passa de R$ 15 bilhões.

Por que aumentou o volume de transferência de dívida?

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Antes de fechar a transferência de dívida é importante observar novas taxas inclusas

Para o fundador da Associação Brasileira das Empresas de Fintech, Rafael Sasso, a maior procura pela portabilidade é explicada pela redução da taxa de juros e pelo fato de que, atualmente, há muito mais informações disponíveis sobre o procedimento, fazendo com que muitos brasileiros pesquisem sobre a possibilidade e façam uma portabilidade de crédito .

Como no caso do consumidor Rodrigo Veloso, que adquiriu um crédito imobiliário em 2016 para terminar a casa que construía em Santana de Parnaíba, região metropolitana de São Paulo. Ele conta que, na época, pegou um crédito de alto custo, em torno de 12%, e quando a casa ficou pronta, neste ano, a alternativa foi buscar outra possibilidade de financiamento.

Nessa ‘brincadeira’, Veloso conseguiu reduzir a parcela do financiamento em cerca de 20%. “Deu uma aliviada no orçamento familiar, no mês a mês. O custo efetivo total, por ano, ficou em torno de 10%”, relembra.

Somente na modalidade de financiamento imobiliário , o aumento no volume das transações foi de 20% no segundo trimestre de 2018 frente ao trimestre anterior, movimentando mais de R$ 1,827 bilhão, conforme aponta a Plataforma Melhor Taxa, dedicada a mostrar as tarifas entre bancos e mutuários e que também simula opções de portabilidade a partir das ofertas de taxas feitas pelos bancos.

Em uma das simulações enviadas à Agência Brasil  , foi constatada uma economia de mais de R$ 160 mil na ‘troca de dívidas’. O cenário foi o seguinte: uma pessoa de 32 anos, com um imóvel de R$ 800 mil, com um financiamento de R$ 500 mil, em 2016, e prazo de 30 anos. No momento de concessão do crédito, os juros eram de 11,24% e, durante a simulação, um banco ofertou uma taxa de 8,9%.

Embora a redução seja de 2,34 pontos percentuais (p.p), Rafael Sasso aleta que é preciso olhar o custo efetivo total, que inclui outras taxas cobradas pelo banco.

Sendo assim, antes de ‘trocar de dívida’, é preciso também considerar os custos adicionais do processo, como avaliação do imóvel e valor de transferência de alienação junto ao cartório de registro de imóveis.

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Além disso, Sasso informa que, para iniciar a negociação, o banco no qual está a dívida de origem deve fornecer ao cliente interessado em fazer a operação informações como saldo devedor, número de parcelas a vender, taxas de juros e outros dados que dizem respeito ao crédito.

“No caso de pessoas dívidas, o valor e o prazo da nova operação não podem ser superiores ao valor do saldo devedor e ao prazo remanescente da operação a ser liquidada”, alertou.

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Dificuldades da ‘troca de dívidas’

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Especialista estima que transferência de dívida será menos burocrática no futuro

De acordo com o Sistema de Registro de Demandas do Cidadão, que é responsabilidade do BC, foram registradas cerca de 500 mil manifestações, das quais 61% eram reclamações dividas entre as que são reguladas pelo BC e as não reguladas. Entre as que têm regulação do órgão central, a portabilidade de crédito teve 50 mil ocorrências, um total de 27%.

Para o presidente do Sindicato da Habitação de São Paulo (Secovi – SP), Flávio Amary, as dificuldades estão relacionadas ao fato de ser um serviço novo, mas que, em breve, vai se tornar mais ágil e simples, uma vez que essa burocracia para fazer transferência de dívida tende a diminuir cada vez mais.

*Com informações da Agência Brasil

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