O ' BBB 21 ' tem sido uma das edições mais bem-sucedidas do reality show dos últimos tempos, e o participante vencedor vai embolsar uma bolada de R$ 1,5 milhão, o que, para quem já faz tanto sucesso, pode não parecer tanto. No entanto, para Camilla de Lucas , Fiuk ou Juliette , o sonho vai virar realidade: um deles vai levar o prêmio para casa nesta terça-feira (4). O dinheiro pode proporcionar um conforto financeiro, mas está longe de garantir um futuro de estabilidade, se não for muito bem aplicado.
Segundo economistas, para quem recebe um valor elevado de uma só vez, como um prêmio ou uma herança, o desafio é controlar os gastos e a euforia para não gastar mais do que deve e ver o dinheiro ir embora rapidamente. Se R$ 1,5 milhão pode não garantir estabilidade pelo resto da vida, por outro lado, receber essa quantia de uma só vez pode, sim, mudar realidades.
Se fosse fissurado em automóveis, o vencedor do "BBB 21" poderia comprar até 25 carros populares ao custo de R$ 60 mil cada. Ou fazer 60 viagens à Europa, gastando R$ 25 mil em cada eurotrip. Ou ainda comprar seis imóveis no valor de R$ 250 mil cada um. Daria ainda para comprar 107 aparelhos de celular de um dos modelos mais modernos, o Iphone 12 Pro Max, que custa R$ 14 mil cada um.
Caderneta de poupança
Mas uma das dicas para o ganhador é tentar controlar os impulsos consumistas e organizar como serão seus gastos depois de deixar a casa. Especialistas recomendam que o dinheiro deva ser guardado de acordo com objetivos de curto, médio e longo prazos, seja para realizar sonhos ou gerar renda.
Se o ganhador decidisse poupar todo o valor no investimento mais conservador — que é a caderneta de poupança —, o prêmio de R$ 1,5 milhão renderia R$ 28.800 depois de um ano . Pela regra atual, o rendimento é calculado com base em 70% da Selic, a taxa básica de juros. Com uma Selic anual de 2,75%, a poupança está rendendo 1,92% ao ano. Por isso, Alexandre Espirito Santo, professor Ibmec/RJ e economista-chefe da Órama, explica:
"Neste momento, com a inflação em alta e com a Selic voltando a subir, penso que a melhor estratégia é ser conservador, pois há muitas incertezas no ar, tanto econômicas quanto políticas. Assim, minha sugestão para aplicar R$ 1,5 milhão do prêmio, com o objetivo de render 1% no ano acima do CDI, com volatilidade baixa, menor que 1% no ano, seria ir para uma carteira diversificada, com as seguintes composições: 55% em títulos ou fundo de renda fixa pós-fixados, 10% em títulos atrelados à inflação (IPCA) e 35% em fundos multimercados de baixo risco."
De acordo com Luiz Henrique Garcia, fundador da plataforma de recuperação de crédito QuiteJá, um dos desafios de administrar um prêmio é acreditar que aquele dinheiro vai "durar para sempre".
"Grande parte dos participantes é jovem e ganhou uma notoriedade sem precedentes. Portanto, eles têm a expectativa de fechar contratos de trabalho, e eles próprios atraem ofertas de investimentos . Porém, o que as pessoas não sabem é que poucas opções valem realmente a pena. É necessário ter atenção para não se frustrar", aponta Garcia.
Ele acrescenta que ganhadores de outras edições do "BBB" perderam todo o prêmio que conquistaram em decorrência de investimentos equivocados ou gastança desnecessária. Garcia diz ainda que é importante renegociar as dívidas e tentar esfriar a cabeça depois da euforia inicial com o prêmio:
"Fiuk, por exemplo, chegou a ganhar muito dinheiro com música e cinema, e hoje não é a realidade dele. Se tiver dívidas, é melhor mapear as cobranças para que os credores não venha em cima", avalia Garcia.
Alexandre Espírito Santo, professor do Ibmec/RJ e economista-chefe da Órama, acredita que o brother vencedor precisa ser racional na hora de lidar com o dinheiro:
"Assim como qualquer um, deve ter disciplina nos investimentos, ter uma reserva de emergência e um consumo racional. Não se deixar levar pelo impulso consumista."
Confira dicas do que fazer com R$ 1,5 milhão
Organizar a vida financeira:
Quem ganha um montante como esse de uma só vez pode se perder na quantidade de zeros do saldo. Portanto, é fundamental que, primeiro, a pessoa saiba organizar a casa. Ou seja, é necessário listar todas as pendências financeiras que existem e analisar o cenário em que a pessoa se encontra.
Se está dentro de uma bola de neve formada por dívidas, é preciso anotar todos os débitos com os valores atualizados. Faça um plano de ações de curto e médio prazos para começar a negociar as dívidas. Depois disso, defina as metas. Essa dica não vale apenas para quem tem contas em atraso, mas para todos que precisam manter as finanças em dia. Pagar todas as contas deve ser prioridade.
Reserva financeira:
A educação financeira deveria fazer parte da educação de base de todo brasileiro. Esse dinheiro tem como objetivo ajudar a conquistar determinados objetivos ou trazer segurança para lidar com eventuais emergências. Portanto, o conselho é montar uma reserva financeira para os momentos de emergência. O ideal é que a reserva tenha seis vezes o valor de seus gastos mensais.
CDB com liquidez diária:
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um velho conhecido dos investidores com renda fixa, comumente oferecido pelos bancos como opção de aplicação. Ele pode ser pós-fixado, indexado a algum indicador financeiro ou misto, que oferece rendimento composto por uma parcela de juros fixa e outra acompanhando índices como o IPCA. O CDB pode contribuir para a construção de uma estratégia eficiente, já que sua rentabilidade é normalmente superior à da poupança.
Investir em ações:
É necessário ter atenção e saber identificar qual o melhor investimento para fazer render ainda mais o prêmio do reality. Se for para investir, é importante diversificar a carteira e aplicar em vários fundos. Isso poderá garantir acesso a produtos financeiros de qualidade superior e que não podem ser vendidos a investidores com menos dinheiro devido aos regulamentos da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).