As taxas de juros no cartão de crédito em fevereiro foram as mais altas desde outubro de 1995, segundo uma pesquisa da Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (ANEFAC). O mês também trouxe a segunda elevação no ano das operações de crédito e a décima sétima elevação consecutiva.
O diretor executivo da instituição responsável pelo estudo Miguel José Ribeiro de Oliveira atribui as elevações a três fatores principais:
- Cenário econômico que aumenta o risco de crescimento da inadimplência no país. Este panorama deduz a redução da renda das famílias por causa dos índices de inflação mais elevados, aumento dos impostos e juros maiores. Além disso, o baixo crescimento econômico promove aumento nos índices de desemprego;
- Expectativas para 2016 são negativas e, consequentemente, as instituições financeiras aumentam suas taxas de juros para compensar prováveis perdas com a elevação da inadimplência;
- Aumento das taxas de juros futuros pela turbulência política e econômica.
Pessoa física
Das seis linhas de crédito pesquisadas, todas tiveram suas taxas de juros elevadas no mês de fevereiro. São elas: juros do comércio, cartão de crédito rotativo, cheque especial, CDC-bancos-financiamento de veículos, empréstimo pessoal-bancos e empréstimo pessoal-financeiras.
A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma elevação de 0,10 ponto percentual no mês (2,72 pontos percentuais no ano), correspondente a uma elevação de 1,30% no mês (ou 1,91% em doze meses) - passando a mesma de 7,67% ao mês (142,74% ao ano) em janeiro de 2016 para 7,77% ao mês (145,46% ao ano) em fevereiro de 2016, sendo esta a maior taxa de juros desde fevereiro de 2005.
Pessoa Jurídica
Das três linhas de crédito pesquisadas, todas foram elevadas no mês. A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma elevação de 0,10 ponto percentual no mês (1,92 ponto percentual em doze meses) correspondente a uma elevação de 2,31% no mês (2,90% em doze meses) passando a mesma de 4,33% ao mês (66,31% ao ano) em janeiro de 2016 para 4,43% ao mês (68,23% ao ano) em fevereiro de 2016, a maior taxa de juros desde janeiro de 2009.
Taxa de juros x Selic
Considerando todas as elevações da taxa básica de juros (Selic) pelo Banco Central de março de 2013 a fevereiro de 2016, tivemos uma elevação de 7,00 pontos percentuais, ou seja, aumento de 96,55%. Em março de 2013, a taxa era de 7,25% ao ano e foi para 14,25% a.a. em fevereiro de 2016.
Neste período, a taxa de juros média para pessoa física apresentou um aumento de 57,49 pontos percentuais (elevação de 65,35%) de 87,97% ao ano em março de 2013 para 145,46% ao ano em fevereiro de 2016.
Já nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 24,65 pontos percentuais (aumento de 56,56%) de 43,58% ao ano em março de 2013 para 68,23% ao ano em fevereiro de 2016.
Perspectivas
A ANEFAC espera um aumento do risco de elevação dos índices de inadimplência, que influencia na elevação das taxas de juros das operações de crédito nos próximos meses.