Guardar dinheiro na poupança é um bom começo para quem está tentando organizar as finanças e fazer sobrar dinheiro no fim do mês. Mas, se você já está acostumado a guardar dinheiro, vale a pena subir alguns degraus na escada dos investimentos e partir para aplicações mais lucrativas.
O rendimento da poupança é medido pela soma da remunaração básica, dada pela Taxa Referencial (TR), e da remuneração adicional. A TR é variável, enquanto a remuneração adicional depende da Selic: com os juros superiores a 8,5% ao ano, como atualmente, a taxa é de 0,50% ao mês. Somada à TR, a remuneração total da poupança atualmente está em 0,68% ao mês.
Em um passado recente, a poupança chegou a perder para a inflação, ou seja, a remuneração era menor do que o avanço da inflação. Isso não está acontecendo atualmente, já que em maio a inflação ficou em 0,51%. Mesmo assim, a remuneração da poupança não é tão superior à taxa com que a inflação faz seu dinheiro perder valor.
Além da poupança, existem outros investimentos seguros que têm rentabilidade melhor. João Victorino, especialista em finanças pessoais, recomenda que as pessoas estudem sobre o tema para escolher a melhor opção. "Investimento é uma escadinha. O que reduz o risco, essa possibilidade de perder dinheiro, é o conhecimento", afirma. A seguir, veja 4 opções para subir essa escada.
Há dois fatores que são importantes prestar atenção: 1) enquanto as poupanças permitem o resgate a qualquer momento, alguns investimentos não permitem; 2) os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda, diferentemente de outros investimentos, portanto é importante incluir isso nos cálculos.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao comprar um título desse, é como se você estivesse emprestando dinheiro para o banco, recebendo remuneração em troca.
Os CDBs oferecidos pelos bancos rendem, geralmente, 100% ou pouco mais de 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Em maio, a remuneração do CDI foi de 1,02% ao mês. Também existem CDBs pré-fixados, nos quais você sabe da remuneração antes de investir, sem depender das variações do CDI (mas geralmente o retorno é menor).
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa bastante parecidos com o CDB. Nesse caso, porém, o dinheiro é emprestado para financiar esses setores.
Assim como no CDB, as remunerações podem ser pré ou pós-fixadas. No caso das pós-fixadas, o valor de referência geralmente também é o CDI.
Outra opção é investir no Tesouro Direto, ou seja, emprestar dinheiro para o governo. É justamente por conta dos grandes bancos e do governo serem instituições sólidas é que é seguro investir em CDB e no Tesouro. Os títulos do Tesouro podem ser comprados em corretoras, através de bancos, ou no próprio site do Tesouro Direto.
A remuneração do Tesouro varia de acordo com quanto tempo o dinheiro ficará guardado e com o tipo de título. Há opções prefixadas de, por exemplo 10,88% ao ano (cerca de 0,86% ao mês), e outras que variam de acordo com a Selic ou com a inflação, podendo chegar a 1,09% ao mês.
Outra opção, se você não quiser se aventurar nas pesquisas e entender por si só sobre os investimentos, são os fundos de renda fixa, oferecidos por bancos e corretoras. "Se você tiver uma conta num banco há algum tempo, você confia nesse teu banco, tem uma relação boa com ele, procure o fundo de renda fixa com as menores taxas de administração", aconselha João.
Nesse caso, há uma variedade de rendimentos, já que os fundos misturam vários títulos. É importante pesquisar as melhores remunerações para o tempo que você pretende manter o dinheiro guardado.
Antes de investir em qualquer título, mesmo que seja de renda fixa, a dica é pesquisar bastante e estudar sobre a modalidade, as remunerações e as possíveis taxas. Além disso, é importante utilizar, se for o caso, bancos e corretoras que têm boa reputação.
Outra dica é ir devagar. Para sair da poupança, comece primeiro com um tipo de investimento novo, e vá subindo as escadas devagar. Desconfie de rendimentos bons demais sem ter conhecimento sobre o tema, porque podem se tratar de golpes. "Quem sabe você toma gosto por estudar o tema e, lá na frente, vai investir em ações", comenta João.