É preciso pesquisar. O custo do financiamento pode ser maior na concessionária do que no banco, segundo pesquisa da Proteste

O financiamento do carro na concessionária pode ter custo mais alto do que no banco. A conclusão é de uma pesquisa realizada pela associação de consumidores Proteste. O estudo também constatou que a venda de carros a prazo, e sem juros, só acontece em condições muito específicas e quando o carro é um modelo mais caro. “O juro zero da propaganda não significa custo zero”, diz a Proteste.

A Proteste sugere que o consumidor pesquise bem as taxas antes da compra. É preciso comparar Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os custos do financiamento, em diferentes estabelecimentos. “Compradores muito ansiosos podem ser prejudicados ao comprar por impulso”, afirma a associação.

AE
Financiamento de banco pode sair mais barato do que de concessionária

Os melhores CETs foram encontrados nos bancos e não nas concessionárias. Nos bancos, o CET para Crédito Direto ao Consumidor (CDC) de um carro de R$ 27 mil a ser pago em 24 vezes, com 40% de entrada, variou entre 19 e 39%. Já nas concessionárias, o CET para financiamento via CDC de um carro de R$ 25 mil a ser pago nas mesmas condições variou entre 23 e 42%.

O estudo foi feito com envio de questionários para as quatro maiores montadoras e suas concessionárias (Chevrolet, Fiat, Ford e Volkswagen), para nove bancos e para as cinco administradoras de consórcios mais bem posicionadas no ranking do Banco Central.
Também foram feitas simulações pelos sites das empresas.

Juro zero?

Em uma análise dos financiamentos que oferecem “juro zero”, a Proteste constatou que a condição só é verdadeira em raros casos. Em geral, os carros vendidos com juro zero são mais caros e a condição só vale caso o consumidor dê 50% de entrada, parcelando o total em no máximo 24 meses. Além disso, juro zero não significa CET zero, segundo a associação. Para financiamento são cobradas taxas de administração e de abertura de crédito, que podem ser mais caras que o convencional para compensar o juro nulo.

Leasing x CDC

Não foram encontradas diferenças significativas entre os CETs para carros financiados via leasing ou CDC (Crédito Direto ao Consumidor) nas concessionárias. Porém, as duas modalidades de financiamento são bastante diferentes. No leasing, por exemplo, a antecipação de parcelas só é possível a partir da 24ª parcela.

Prazos longos

Em relação ao prazo, é importante lembrar que quanto maior o prazo de financiamento, maior o valor pago com juros. Por permitir a possibilidade de quitação antecipada de dívida, o CDC é a melhor opção para o consumidor quando não há diferença de CET entra as duas modalidades ou quando esta for pequena.

Consórcio

No caso do consórcio, o investimento só vale a pena para quem é sorteado no início. Para comprar um carro de R$ 30 mil, só valeria entrar em um consórcio se sorteado até o 44º mês. Depois do 44º mês, mais valeria depositar o valor da parcela em uma poupança ou em um fundo de renda fixa.

Como não dá para saber quando será sorteado, é mais garantido fazer uma reserva de dinheiro por conta própria para comprar o carro sem pagar juros, em vez de entrar em um consórcio.

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